Сейчас сложно представить пользователей Интернета, которые не осуществляли финансовые транзакции онлайн. Аналогично дела обстоят и с коммерческими проектами, например, все надежные интернет-магазины предлагают клиентам способы оплаты покупок на сайте. В обоих случаях используют электронные платежные системы, для которых характерно быстрое зачисление денег на реквизиты получателя, а также безопасность платежей.
Участники электронных финансовых транзакций заинтересованы в полной безопасности собственных платежных данных, сохранности денег на счетах банков или виртуальных кошельках. Вопрос безопасности платежных систем, которые выполняют онлайн-переводы – сложная задача для украинского регулятора, представителей финансового сектора. Еще лет 5 назад юридические и физические лица сталкивались с несанкционированным списанием денег с карты или со счета. Но сейчас используют актуальные меры, которые позволили предпринимателям и частным лицам получить более безопасные финансовые инструменты для осуществления оплат онлайн.
Понятие электронной платежной системы
Это современная система финансовых расчетов, которая представлена осуществлением оплаты через интернет-каналы. Это значит, что в традиционном формировании и обработке платежных поручений нет потребности. Под такое значение понятия подпадают:
- Финансовые расчеты, которые выполняются через банковские карты Виза, МастерКард и других платежных систем. Даже эти международные компании не способны гарантировать плательщикам и получателям денег отсутствие неприятностей, мошеннических действий. Visa, Mastercard предлагают абсолютную защиту финансовых транзакций. Это не гарантирует отсутствие несанкционированных списаний денег с платежных инструментов через завладение номером карты, а также перехватом трафика.
- Межбанковские расчеты. Они осуществляются через электронные каналы связи, например, быстрые переводы по номеру телефона.
- Финансовые операции с помощью виртуальных кошельков, например, Webmoney.
- Транзакции через функции мобильных операторов, а также другие платежные инструменты.
Активное развитие электронной коммерции подразумевает использование платежных систем, которые представлены опцией осуществления оплат посредством любого финансового инструмента. ЭПС позволяют владельцам интернет-магазинов и других коммерческих проектов гарантировать комфорт для покупателей, клиентов, партнеров, агентов, подрядчиков при выполнении онлайн-транзакций.
Использование электронных систем для интернет-переводов гарантирует эффективную защиту персональных данных плательщика, быстрое зачисление денег на реквизиты получателя. Эти характеристики делают сервис актуальным для всех людей в Украине, а также за ее пределами.
Что обеспечивает безопасность платежных систем
Малый и средний бизнес, крупные компании используют бизнес-поддержку для развития собственного коммерческого проекта. Безопасные платежные системы трансформируют простой электронный каталог продукции в интернет-магазин, увеличивают прибыль и оборот товаров. Интеграция этого инструмента обеспечивает посетителей сайта возможностью выбора, покупки изделия здесь и сейчас.
Безопасность электронных систем представлена тремя важными аспектами:
- Конфиденциальностью. При осуществлении финансовых транзакций онлайн информация о покупателе (фамилия, имя, отчество, а также реквизиты платежного инструмента) обязаны быть защищены от незаконного завладения третьими лицами. Доступ к этим данным остается исключительно у плательщика, а также структур, которые имеют на это законные основания.
- Авторизацией. Этот фактор позволяет системе определить до выполнения процедуры финансового перевода присутствие необходимой суммы на клиентском счете. Например, это важно для оплаты товара или услуги.
- Аутентификацией. Этот аспект представлен потребностью ввести PIN-код или специальный набор символов, которые генерируются случайным образом и направляются плательщику на его номер телефона. Использование этой технологии позволяет интернет-продавцу, клиенту убедиться в том, что плательщик – тот же человек, кто и держатель банковской карты.
Эти три фактора используют для того, чтобы обеспечить платежный алгоритм безопасностью. Это значит, что все возможные финансовые риски при выполнении онлайн-оплат, взаиморасчетов между сторонами будут сведены к нулю. Это выгодно для владельцев интернет-магазинов, крупных предпринимателей, а также их клиентов, партнеров, агентов или поставщиков.
Безопасные/зашифрованные интернет-соединения
Сейчас недостаточно использовать протокол шифрования данных SSL на торговых площадках. Этот сертификат не гарантирует полноценную безопасность всех осуществляемых на сайте финансовых транзакций. По этой причине не стоит безоговорочно доверять присутствию на ресурсе Secure Socked Layer как единственному эффективному способу борьбы с мошенническими действиями.
Исключительно комплекс технологий, которые представлены актуальными международными стандартами и сертификатами, позволяет сторонам онлайн-сделок говорить об эффективной защите. Безопасность таких интернет-расчетов обеспечивается на высоком уровне, что является преимуществом для плательщика, получателя финансов.
Клиентская защита
Этот аспект важен, так как позволяет пользователям Интернета получить гарантию защиты персональных данных. Клиентская защита представлена:
- Корректно выбранным логином, паролем для доступа к личному кабинету, открытому на торговой платформе. Эти параметры обязательно проходят тестирование, проверку на сложность. Такой подход к защите клиентов гарантирует отсутствие риска незаконного завладения данными мошенниками.
- Использование полной комбинации платежных сведений. При выполнении оплаты от покупателя требуют введение номера банковской карты, а также имени и фамилии держателя, срока действия и защитного CVV-кода. Введение этих параметров гарантирует, что интернет-платеж осуществляет владелец карточного счета, а не сторонние лица.
Для комфорта покупателей, которые предпочитают онлайн-шопинг, представлены виртуальные карты. Это копия основной банковской карты, которую используют для осуществления интернет-расчетов. Об этом платежном инструменте предлагаем поговорить более подробно позже, так как она открывает перед держателями доступ к большим функциям, эффективной защите персональных данных.
Техническая защита
Интернет-магазин, коммерческий онлайн-проект обязательно используют все актуальные инструменты технической защиты. Это важно для всех сайтов, чья деятельность подразумевает введение платежных и персональных данных пользователей. К технической защите электронных платежных систем относят:
- Привязку платежного сервиса к номеру телефона пользователя, а также фиксированному IP-адресу.
- Использование протокола шифрования HTTPS/SSL или PCI DSS во время получения клиентом доступа к платежной системе. Эффективный сертификат шифрования данных позволяет владельцам сайта свести риски мошенничества к нулю.
- Интеграцию, использование виртуальной клавиатуры на платежном сервисе для введения параметров идентификации. Этот инструмент способствует эффективной защите персональных данных от перехвата сторонними лицами.
- Разделение двух каналов: формирования и авторизации финансовой транзакции. Например, для авторизации операции потребуется ввести код (слово), которые система направляет пользователю в виде СМС-сообщения. Эта комбинациям цифр, букв генерируется автоматически, отправляется плательщику в течение следующих 2–5 минут.
Сейчас безопасность персональных, платежных данных гарантируется:
- мгновенной авторизацией пользователя;
- эффективным шифрованием сведений, которые вводятся в интернет-магазине;
- использованием специальных сертификатов, протоколов.
Коммерческие проекты регулярно контактируют с невероятным количеством пользователей с Украины, по этой причине нельзя работать только с классическими способами шифрования. Злоумышленники способны перехватить один ключ доступа, что сопровождается полным вскрытием системы защиты. Это значит, что современные платежные системы предлагают для электронной коммерции использование двух видов протокола (открытые, а также закрытые ключи).
Для шифрования сведений активно используют SSL и SET. Первый обеспечивает сохранность данных на уровне канала, второй – защищает финансовые сведения. Также дополнительно используют алгоритм электронной подписи, которая представлена отдельно для продавца и финансового учреждения. Такая политика способствует улучшению защиты электронных транзакций с помощью уникальных сертификатов.
Электронные пластиковые карты
Пользователи, которые выполняют финансовые транзакции онлайн, боятся мошенников. Они могут завладеть данными пластиковой карты. По этой причине банки предлагают эффективный способ уменьшить риски во время онлайн-шопинга – электронная или виртуальная карта. Такой финансовый инструмент представлен 2 типами:
- По принципу дебетовых пластиковых карт. Держатели пополняют виртуальный счет, после этого выполняют оплату с его помощью. Они оформляются на длительный период (минимум 5 лет). Имеют вид картонной карты, на которой указан номер счета, защитный CVV2-код и срок действия. Некоторые финансовые учреждения предлагают вид, идентичный пластиковой карте.
- Для разового использования. Такой платежный инструмент представлен конкретной суммой, которая используется 1 раз для осуществления покупки.
Принцип электронной пластиковой карты представлен такими параметрами:
- Отсутствует возможность снятия финансов с платежного инструмента. Перевести деньги можно исключительно при закрытии счета.
- Присутствует опция пополнения карты.
- Использование реквизитов для выполнения финансовых транзакций в Интернете.
Оформление такого инструмента позволяет держателям уменьшить риск мошенничества при взаиморасчетах в торговых сетях, утрате карты и обналичивания средств аферистами. Карта открывается в любой валюте, в которой потребуется выполнять онлайн-переводы. Эксперты рекомендуют держать на ней исключительно ту сумму, которая потребуется для оплаты покупки. Это значит, что создать платежный инструмент можно под определенную транзакцию, что гарантирует полную сохранность финансов держателя.
Банки также предлагают клиентам установить конкретный лимит на интернет-операции, который будет ограничивать несанкционированные покупки сторонних лиц при получении доступа к реквизитам. Пополнять карту можно с помощью физической дебетовой или кредитной карты, например, на сумму, равной цене товара или услуги. После завершения транзакции злоумышленники не воспользуются платежными реквизитами, так как лимит уже исчерпан. Стоимость открытия такого счета удерживается на выгодном уровне для физических лиц в Украине всеми банками, а также платежными ресурсами.
Заключение
Электронные системы для онлайн-оплат сегодня остаются актуальным способом вести электронную коммерцию. Интернет-магазины, пользователи, которые выполняют покупку товара или услуги на сайте, получают безопасность и эффективную защиту персональных данных.
Банковские учреждения предлагают безопасный способ осуществления интернет-оплат – виртуальную карту. Она защищает персональные данные и финансы владельца, так как часто ее создают для конкретных покупок. Электронные системы для онлайн-оплат, специальные пластиковые карты – эффективные инструменты. Они позволяют пользователям сети активно переходить на онлайн-шопинг, а также облегчают покупателям процедуру, защищают от мошенничества и несанкционированных списаний средств.